网贷门户 网贷行业 网贷观点 查看内容

不良率多数不及3%?P2P行业坏账“水分”大

2017-5-25 02:07| 发布者: 网贷优选编辑一| 查看: 132| 评论: 0

摘要 : 近日,信而富登陆纽交所,成为继宜人贷之后中国第二家赴美上市P2P公司。随着上市系公司日益增多,利润率、放款金额等敏感数据变得透明。不过真实坏账率仍是行业不能捅破的秘密,信而富近三年生活贷款整体坏账率分别 ...

近日,信而富登陆纽交所,成为继宜人贷之后中国第二家赴美上市P2P公司。随着上市系公司日益增多,利润率、放款金额等敏感数据变得透明。不过真实坏账率仍是行业不能捅破的秘密,信而富近三年生活贷款整体坏账率分别为7.3%、11.8%、14.9%,宜人贷2015年C类借款人坏账率高达8.2%,其他平台主动公布的坏账率基本低于3%,比银行不良率还低,其中存有多少“水分”令人质疑。

获客成本高,网贷平台盈利难

监管风暴伴随着资本寒冬,行业竞争日趋白热化,在此大背景下,对于P2P平台来说,盈利并不是一件容易的事情,尤其是在获客成本高企,银行存管等合规成本也增加的同时,贷款余额在50亿元以上的大中型平台都难盈利,数千家中小平台的利润表就更难持平了。

数据表明,P2P网贷平台的盈利能力与平台的在贷余额成正相关关系。在贷余额较大的平台其盈利状况较好,处于亏损状态平台的在贷余额偏低。

目前,主动披露财务数据的网贷平台仍是少数,多数数据都来自“上市系”信披。数据显示,2016年,14家“上市系”平台中,收入超过亿元的平台预计有8家,亏损的平台有5家。其中宜人贷净利润最高,达11.16亿元,其在贷余额为260.68亿,信而富亏损最多达2.3亿元,德众金融利润率高达39.23%,超过宜人贷。对比注册人数和投资人数,转化率最好的是老牌P2P平台红岭创投。

宜人贷拥有行业内超高的利润率,达到34.47%,这很大程度上得益于其母公司宜信集团强大的获客能力。中国平安年报显示,2016年以陆金所为主的互联网金融业务盈利52.08亿元,这个盈利包括普惠金融重组交易的收益94.97亿元,扣除非经常性损益的净利润亏损42.89亿元,比2015年亏损额增加10.48亿元。此前,陆金所董事长计葵生曾表示,2015年陆金所亏损金额中的80%是获客成本及系统投入。

事实上,P2P平台的成本费用主要是获客成本和技术开发费用。获客成本方面,随着消费类的小额信贷成为主流,在线信贷成为标配,比如信而富单个借款人线上获客成本超过100元,不过这部分借款人重复借款的比例高达73%;出借人方面,目前业内单个注册用户的成本普遍在百元以上,考虑转化率后的单个出借人获客成本超过千元也不稀奇,这也是一些大型平台追求规模而暂时无法盈利的主要原因。

真实坏账率已成行业不能捅破的秘密

在线金融搜索平台融360网贷评级课题组梳理数据发现,除了宜人贷和信而富这样自身上市的网贷平台,其他平台主动公布的坏账率基本都在3%以下,比银行不良率还低的数据从统计口径到数据真实性的可参考度都不高,含有较大的“水分”。

而对于详细披露借款人分级和坏账率的信而富和宜人贷,其坏账率的计算口径也截然不同,相对来说,真实的坏账率仍然是这个行业不能捅破的秘密。不过,从趋势上来看,网贷平台坏账率攀升是不争的事实。

信而富在上线网贷平台之前,一直为银行提供信用评分模型和风险管理系统,共为全国性银行发行过超过1亿张信用卡,被网贷圈公认为风控能力强大,也受到了机构资金的青睐,在高成本的普通出借人资金方面运营动力不足。在这样的背景下,信而富所披露的借款人分类和违约率具有一定参考作用。

数据显示,2014-2016年,信而富业务方向在往优质借款人转移,从2014年主要集中在3类借款人,发展到2016年主要集中在1类借款人,这可能也是其借款利率偏低,2016年营收负增长的主要原因。

信而富招股书还披露,截至2014年底、2015年底和2016年底,其生活贷款的整体坏账率分别是7.3%、11.8%和14.9%。这里信而富坏账率的计算方法是:用违约180天以上的贷款总量除以各类贷款从2011到2016年5年的总贷款量。因为生活贷款平均贷款期限为20个月,预计每年的坏账率为7%-8%,全周期的贷款坏账率为12%-13%,所以信而富2014年、2015年和2016年安全保障计划的计提比例高达12%、15%和18%。

而宜人贷的策略似乎与信而富相反,在向资质较差的借款人倾斜,从2013年全部向A类借款人放贷,到2016年D类借款人贷款占比达到84%。


鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋

最新评论

热门资讯
光汇云油涉嫌虚假宣传资金存管!
光汇云油涉嫌虚假宣传资金存管! 光汇云油涉嫌虚假宣传资金存管!整个注册绑卡环节连资金存管提示都没有,更别说资金存...查看全文
光汇云油的100元炒石油,需要了解一下吗?
光汇云油的100元炒石油,需要了解一下吗? 光汇云油这个平台,其实跟我之前测评过的黄金钱包有点类似,在产品设计上,都类似于是...查看全文
去金融化    中融民信认为互联网金融和传统金融联合是趋势
去金融化 中融民信认为互联网金融和传统 互联网金融是互联网与金融深度融合的产物,是现代金融体系的有机组成部门,并且成为传...查看全文
金瑞龙实际控制人李瑞真为老赖、将是下一个善林金融
金瑞龙实际控制人李瑞真为老赖、将是下一个 曝光金瑞龙实际控制人为老赖 恐是善林金融的老路《金瑞龙实际控制人李瑞真为老赖、将...查看全文
P2P平台付融宝疑发假标自融 “被借款”公司称从未听说
P2P平台付融宝疑发假标自融 “被借款”公司 近期,有投资者向深水财经反映,江苏最大的P2P平台之一付融宝涉嫌大量发假标自融。资...查看全文
曝光金瑞龙实际控制人为老赖 恐是善林金融的老路
曝光金瑞龙实际控制人为老赖 恐是善林金融 近日,在p2p网贷资讯公众号后台收到有投资人反应,他发现有各个善林金融的翻版平台—...查看全文
贵州银行退出存管业务,合作平台由上饶银行接管!
贵州银行退出存管业务,合作平台由上饶银行 (文/巴莫)今日,蓝鲸互联网金融电讯报道,“贵州银行退出网贷存管,恒易融面临无存...查看全文
贵州银行退出网贷存管 百亿平台恒易融面临无存管 温商贷将要换第六家
贵州银行退出网贷存管 百亿平台恒易融面临 从贵州银行处获悉,贵州银行将在3月底全面退出网贷存管业务(并非暂停),也就是说现...查看全文
上海大学商学院是芝麻宝金服大股东?
上海大学商学院是芝麻宝金服大股东? 我们先看看渠道的功略做得非常好 怀着万分激动的心情打开启信宝和天眼 最后再到...查看全文
【极速现金侠】升级新版开放,最高可下款5000申请审核条件及使用操作步骤介绍
【极速现金侠】升级新版开放,最高可下款50 口子介绍:极速现金侠是中玺弘升(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司旗下的口子,其...查看全文
热门帖子
抢人大战2.0 !送钱送房送户口!!
抢人大战2.0 !送钱送房送户口!! 如今的西安:1.中专以上学历即可落户;2.只凭身份证、毕业证即可落户;3.在校大 ...查看全文
大象国际:存钱、不理财不投资,你是在等财富被侵蚀吗?
大象国际:存钱、不理财不投资,你是在等财 对于没有多少投资经验的人来说,投资不是一件说投就能投的简单事,因为担心风险,更担 ...查看全文
【宜聚网】理财节期间如何实现投资收益的最大化?有哪些技巧
【宜聚网】理财节期间如何实现投资收益的最 而在互金圈中,有一个足够媲美“双11”的狂欢节,那就是518理财节。相信那一天 ...查看全文
大象国际:最新职场人必须养成的理财习惯指南!
大象国际:最新职场人必须养成的理财习惯指 别有这些漏财行为:(1)保持理性冲动是魔鬼。别人那件衣服真漂亮……牛仔裤收集爱好 ...查看全文
钱盆网:金融监管“风暴”时,P2p还是财富增值利器吗
钱盆网:金融监管“风暴”时,P2p还是财富 当前的金融监管从来没有这样严过。很多业内人士表示。由于国内金融产业历经这么多 ...查看全文

      P2P网贷查询平台,欢迎您的来访!

      登录 发布 返回顶部