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合规成本激增 上市公司还会为旗下P2P买单吗

2017-4-21 19:28| 发布者: 网贷优选编辑一| 查看: 129| 评论: 0

摘要 : 随着2016年报的陆续披露,涉足P2P业务的上市公司也要“交作业”啦!《投资者报》记者注意到,多家利用P2P概念进行转型的公司业绩并不乐观,而以网贷业务起家的平台则显现出持续增长的迹象。如今,对P2P网贷而言,已 ...

随着2016年报的陆续披露,涉足P2P业务的上市公司也要“交作业”啦!《投资者报》记者注意到,多家利用P2P概念进行转型的公司业绩并不乐观,而以网贷业务起家的平台则显现出持续增长的迹象。

如今,对P2P网贷而言,已然不是“站在风口上,猪都能飞上天”的黄金时代。自去年起,网贷行业正面临着史上最严的监管,染指P2P的上市公司有的快速剥离,有的继续坚持。数据显示,近年来共有107家上市公司参与投资122家在运营P2P平台,其中高达77%的上市公司并无互联网或金融业相关经验。

监管收紧,什么样的公司才能笑到最后?今年的年报或许可以看出端倪。

P2P概念由热变冷

市场是晴雨表。4月11日,涉足P2P业务的港股中国金控盘中急速下跌,半小时内跌幅达到85%,成为继辉山乳业之后又一只呈现断崖式暴跌的港股,引起市场关注。

媒体报道称,从2015年开始,中国金控由农业开始向金融业转型,然而转型之路并不顺畅,经营业绩不佳。中国金控2016年年报表示,“随着规定日益严格,正经历萧条期,并面临由增长过渡至衰退的情形。”

而曾“立志于做中国首家互联网金融上市公司”的匹凸匹,2015年5月取P2P的谐音更名,1个月内9个涨停。然而,目前匹凸匹正面临着两年亏损5.6亿的窘境。在今年初,匹凸匹披露转让全资子公司——匹凸匹金融信息服务(深圳)有限公司100%股权,正式退出网贷行业。

从熊猫烟花转身玩金融的熊猫金控,目前仍未公布年报,但从三季报来看,2016年前三季度的业绩并非乐观。去年前三季度,熊猫金控净利润-0.02亿元,同比下降135.24%。

从中国金控、匹凸匹、熊猫金控的表现来看,P2P概念并非是万能的良药。实际上,类似的公司还有很多。据网贷天眼不完全统计,截至今年4月11日,共有107家上市公司参与投资122家在运营P2P平台,但是其中77%并不具备互联网或金融业务经验,主营业务从杀虫剂到水泥、电缆、地板不一而足。

值得注意的是,在122家有上市公司背景的平台中,有17家累计成交额不到5亿元,再加上16家未披露累计成交数据的平台,累计成交额不足5亿元的平台大约30家,占比约25%。

此外,根据网贷之家统计的上市公司P2P平台数量可以发现,近年来,上市公司参与互联网金融的热情发生了较大变化。集中参与时间主要集中在2015年,仅用一年时间就从年初的38家火速扩增至年末的102家,增长率高达168.42%。而自2016年8月发布《办法》以来至今,9个月时间里上市公司P2P平台仅累计增长3家,可以说是降到了冰点。

另一方面,《投资者报》也曾报道过,已有盛达矿业、高鸿股份、益民集团、东方金钰、新纶科技、奥拓电子、华鹏飞、佳士科技和天源迪科等10家上市公司剥离P2P业务,而剥离原因多为受到监管的影响,对行业未来的预期不乐观。

由此来看,上市公司利用P2P概念拉高股价的时代已经过去。由于年报披露仍在进行中,涉足P2P业务的上市公司的业绩会呈现出什么样的景象尚未可知,今年会不会出现大量上市公司与P2P分手的案例也值得观察,毕竟离监管给出的整治期限越来越近了。

行业呈现马太效应

《投资者报》记者注意到,从主业转型到P2P业务的上市公司在发展中会遇到水土不服的难题,但从P2P行业蛮荒时代走过来的公司则表现出较强的潜力。

2011年9月成立的陆金所,一度被称为P2P行业的老大。截至2016年年末,陆金所平台累计注册用户数2838万,较上年末增长55%,活跃投资用户数740万,较上年末增长104%,2016年新增投资用户数445万,同比增长33%。通过陆金所平台交易的资产规模保持增长,2016年零售端交易量1.5万亿元,同比增长138%,期末零售端资产管理规模达4384亿元,较2015年底增长75%。

陆金所一直有独立上市的计划。上市之前,陆金所已经对旗下业务进行了大刀阔斧的调整,将P2P业务拆离以符合监管层对P2P网贷的要求,具体上市时间需要等待市场条件成熟。

另一家早期的P2P网贷平台——你我贷,目前属新三板公司嘉银金科旗下。嘉银金科2016年年报显示,公司实现营业收入近6.67亿元,同比增长783%;实现净利润近6500万元,同比增长499%。其中,P2P业务的收入则多达6.61亿元,占比已然达到99%;而在2015年时,该项收入占比仅为72.58%。

对于营业收入、净利润同比增长幅度较大的主要原因,嘉银金科公司表示,2015年底新增的网络借贷中介信息服务业务规模发展稳定,构成报告期内公司收入与盈利的主要来源。

第一家海外上市的P2P平台宜人贷也发布了年报。去年,公司净收入32亿人民币,较2015年全年增长146%;净利润11亿人民币,较2015年全年增长305%。

再遇P2P最严监管

中国金控2016年年报中提到,借款人数及贷款数目大幅减少,导致收益减少,且合规成本攀升导致利润率大幅下降。中国金控所述是所有P2P平台的挑战。

去年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》向市场划出13条“红线”,从“银行第三方存管”、“ICP许可证”、“贷款总额上限”、“信息披露”等方面规定对网贷做出较大限制。

4月初,北京金融监管部门向辖区内网贷平台下发《网络信贷信息中介机构事实认定及整改要求》(下称“《整改要求》”),各地也有相应的整改要求出台。

据北京多家互联网金融公司透露,《整改要求》包括备受关注的“风险备付金、金融交易所模式、融资租赁合作等”方面均做出了新的规定,甚至明确禁止网贷平台对接融资租赁、典当、保理、担保等渠道涉及的资产证券化、类资产证券化等业务,因此被业界称为“史上最严”网贷监管政策。

正如中国金控所言——合规成本攀升导致利润率大幅下降,那么,上市公司是否愿意为此替旗下的P2P平台买单?目前看来,答案仍无法确定。


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