网贷优选 网贷门户 网贷行业 网贷观点 查看内容

利率逆天现金贷:平台放贷背后多重陷阱(案例)

2017-4-25 02:31| 发布者: 网贷优选编辑一| 查看: 24| 评论: 0

摘要 : 现金贷,从2015年开始便以迅雷不及掩耳之势蹿红。其具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性,被盘旋在金融周边的“猎食者”迅速逮住了商机。据不完全统计,当下国内涉及现金贷的平台不少于1000 ...

现金贷,从2015年开始便以迅雷不及掩耳之势蹿红。其具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性,被盘旋在金融周边的“猎食者”迅速逮住了商机。

据不完全统计,当下国内涉及现金贷的平台不少于1000家,其中活跃平台有上百家。这看似又是给互联网金融添上浓墨重彩的一笔,其背后却暗藏可怕的高息陷阱,即便是短期借款,也是有着惊人的利率。

玩“套路”哪家强?放款即扣高额手续费

很多做现金贷的平台,借款实际利率是隐藏项,收取的相关费用也是含糊地一笔带过,并且没有对应的借款合同,借款门槛极低,实名认证后即可放款。

【案例】拍拍贷借款项目

笔者发现,凡是在拍怕贷官网(借款)注册成功的用户就被视为同意拍拍贷的“服务条款”和“借入协议”,其中“借入协议”为借款项目的模板合同,笔者在拍拍贷PC端、手机端并未找到借出的款项所对应的合同。而且用户实际申请的金额到账时会被扣去高额手续费,即便用户没有借款需求而只是手滑点错了,只要放款成功了,这笔手续费收了就不会退。

笔者亲测了在拍拍贷借款的APP上注册。APP页面简单,实名认证、绑定银行卡后即进入审核模式,约半小时就能看到本人的借款额度。

(图片截自拍拍贷借款APP个人页面)

点击“我要借款”就可申请借款,借款金额是12000元,到账金额为11340元,已扣除5.5%也就是660元的手续费(注:拍拍贷官网披露首次借款手续费会通过个人魔镜等级,收取本金的1.5%-12.5%值得一提的是,当笔者操作借款时有提示到账具体金额,但未提及扣除金额的去向。

个人借款列表详情,图片截自拍拍贷官网

(图片截自拍拍贷借款APP个人页面)

借款成功次日,笔者以借款人身份致电拍拍贷客服问询,客服表示扣除的660元为手续费,而收取的依据是拍拍贷魔镜系统评定的个人信用等级。当笔者追问为何借款前没有具体的数据披露,和对应的合同时,客服则回答称有合同也有提示。但合同具体在哪里、魔镜的评定等级的依据、该客服未给出具体答复。其中,拍拍贷的魔镜系统相关信息官网也未披露。


(图片截自拍拍贷官网)

最终,笔者在借款不到12小时还掉了贷款,总计12000本金(实际到账款为11340元)加6.66元利息。

笔者在拍拍贷借款APP上,从注册到借款成功时间不超过60分钟,没有见到相关项目合同和具体利率及分期情况,待放款之后APP页面才有显示出分期时间及对应的还款金额。经计算,拍拍贷实际借款的年化利率为40%。

(图片截自拍拍贷借款APP个人页面)

拍拍贷不兜底是业内公开的秘密,但是借款门槛如此低也是让人大跌眼镜。笔者操作借款时试图寻找相关合同未果就点击了借款,页面直接显示已在审核中。由于是在晚上22点,笔者试图打电话给客服要求取消借款,但电话语音提示不在工作时间内无人工服务,线上的机器客服也十分鸡肋。这一借款的过程不免让人感到,到处都是满满的套路。

等额本息的坑,信用一般年化利率高达37.5%

所谓等额本息法,其特点是每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

【案例】宜人贷12期现金贷按信用等级划分

宜人贷现金贷的相关信息披露较透明。借款人可以通过提供个人工资流水、公积金账户或信用卡等方式向宜人贷借款。

(利用公积金模式借款的各个信用等级收费还款标准,截自宜人贷官网)

笔者尝试用极速模式借款,这需提交信用卡账单。不过,当笔者绑定了有信用卡账单的邮箱,却未通过审核。

(图截自宜人贷APP)

宜人贷的现金贷有明确的借款公式,借款期限12个月~48个月不等,利率随时间长短而增减。以借款20000元分36期,信用一般为例,但这一年化利率竟高达37.5%。

(图截自宜人贷官网,当月应还本金递增,利息递减,本金不变)

当笔者致电宜人贷客服问询借款的其他相关利率时,客服只回答官网上的计算器算出的利率就是真实借款利率。虽然从上图中看,其借款利率不是很高,这就是目前多家平台沿用的套路——看上去不多,实则已经是高利贷了。

小额短期贷款,重头戏在服务费

目前,多家平台的现金贷是以小额短期的方式放贷,看似很低的借款年化利率,却在各方面给用户“挖坑”。

【案例】信而富小额短期现金贷

信而富现金贷的业务模式就是额度小期限短,但初次借款额度较低。笔者首次注册认证之后额度只有500元。随后笔者向信而富关人士问询,对方回答,信而富做超短现金贷,借款额度会随个人借款次数(无逾期记录)而叠加,最高可借6000元。

随即笔者操作借款500元,值得一提的是,借款期限不同对应借款费用、年化利率均不相同。1~14天收取5元,超过14天低于21天收取7.5元,21天~30天收取10元,年化利率为0.06%*借款天数。

笔者首次借款限额500元、期限为30天。以此来算到期还款519元(其中含本金500元+手续费10元+利息9元),这样换算下来,年化利率竟也达45.6%。

(图片截自信而富APP)


(图片截自信而富APP)


(图片截自信而富现金贷借款电子合同)

事实上,小额短期现金贷的平台大多会把放款的重头戏码押在手续费(服务费)等费用上,而用户通常在借款时难以感受到费用的高昂,不知不觉就入了陷阱。就以信而富的现金贷为例,其背后还暗藏高额逾期费的陷阱,若借款1600~2000元,逾期费高达4元/天。(逾期日息约0.25%,远超过借款0.06%的日息)。

(图片截自信而富官网)

总结

当下,现金贷正在“席卷”互联网金融市场,而平台存在对于借款相关信息披露不透明、费用收取名目多元等问题。多数平台以拍拍贷为典型的就是借款前不会告知借款人相关费用、利率等等信息,重要的讯息或隐藏或含糊其辞,往往在不知情的情况下“损失”了钞票似宜人贷借款业务的平台,虽然信息披露相对透明,所收取的费用都告知借款人,长线借款后,高利率都分散到每一期,像慢性毒药般,细细渗透引人入坑;而信而富类的平台,简单粗暴,少借短借貌似利率很低却暗流不息,但各方面的费用综合下来却得不偿失。以上三家已算是业内大平台,尚且有如此防不胜防的大坑,其他小平台的陷阱深度就可想而知。


鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋

最新评论

热门资讯
第一太平戴维斯林木雄: 楼市应按需加大供应
第一太平戴维斯林木雄: 楼市应按需加大供 ????本报记者?骆轶琪?广州报道 ????2017年的全国楼市变换,为房企带来了一次业绩狂...查看全文
花几万元就可以做个民宿合伙人 民宿众筹到底靠不靠谱?
花几万元就可以做个民宿合伙人 民宿众筹到 最近,《亲爱的客栈》《青春旅社》《漂亮的房子》等综艺节目相继收官。去年下半年起,...查看全文
阿里云辟谣:绝不会提供“挖矿平台”和虚拟货币
阿里云辟谣:绝不会提供“挖矿平台”和虚拟 近日有媒体报道,称阿里巴巴已上线虚拟货币挖矿平台“P2P节点”,指出阿里正在招募矿...查看全文
阿里巴巴丝路总部进驻西安高新区
阿里巴巴丝路总部进驻西安高新区 自去年8月的西商大会,西安市政府与阿里巴巴签订战略合作协议之后,就如同种下了一颗...查看全文
财富星球资产端战略转型 聚焦再生资源市场拓展绿色金融服务
财富星球资产端战略转型 聚焦再生资源市场 1月16日,财富星球资产端战略转型发布会暨绿色金融服务中心战略合作启动仪式在京举行...查看全文
银行春节前催收 工行拒绝失信人贷款涉资99亿元
银行春节前催收 工行拒绝失信人贷款涉资99 临近春节,银行讨债忙。近日,多家银行在报纸等渠道密集刊发了催收公告,信用卡催收、...查看全文
翼龙贷暴力催收人员多有案底 联想控股持股将超40%
翼龙贷暴力催收人员多有案底 联想控股持股 1月16日,有媒体曝出联想控股旗下P2P网贷翼龙贷多次出现暴力催收事件,澎湃新闻在中国...查看全文
平安金融壹账通完成A轮融资 估值达80亿美元
平安金融壹账通完成A轮融资 估值达80亿美元 第一财经记者从知情人士处独家获悉,平安旗下的金融科技服务公司上海壹账通金融科技有...查看全文
高铁不会迁就你!家人未到女子扒车门阻碍发车,网友:拉入铁路黑名单
高铁不会迁就你!家人未到女子扒车门阻碍发 昨天,一段视频在网上曝光,视频中一妇女站在高铁门口,用身体挡门,阻碍高铁发车,自...查看全文
首批社会信用体系建设示范城市公布 南京厦门等入选
首批社会信用体系建设示范城市公布 南京厦 资料图:厦门鼓浪屿。 中新社记者 毛建军 摄 中新社北京1月9日电 (记者 周锐)中国...查看全文
热门帖子
警惕 坚固金业13年就被爆涉嫌非法活动 被骗了这么多年!
警惕 坚固金业13年就被爆涉嫌非法活动 被骗 坚固金业有限公司就是对赌黑平台。卡点、滑点、(V:city1715)掉线家常便饭、客户不能 ...查看全文
近期近百家外汇平台被查封!到底怎么了?还有正规外汇平台吗?
近期近百家外汇平台被查封!到底怎么了?还 最新消息,收到朋友爆料,国内几十家外汇黑平台?处被公安局查封,目前很多工作人员已 ...查看全文
钱盆网:规避高风险区,稳稳赚钱为王道
钱盆网:规避高风险区,稳稳赚钱为王道 其实,很多做金融的人都喜欢讲述自己的投资理财模式和观点,来推广自己的方法,其 ...查看全文
钱盆网:p2p理财PK债权收益,投资红利这么来
钱盆网:p2p理财PK债权收益,投资红利这么 P2p理财逐步成为全民行为,而相对于比较传统的投资理财产品,基金债务收益也是我们经 ...查看全文
【宜聚网】资产端成为P2P平台整改的阻碍
【宜聚网】资产端成为P2P平台整改的阻碍 2016年8月24日,网贷行业合规基本原则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 ...查看全文

      P2P网贷查询平台,欢迎您的来访!

      登录 发布 返回顶部